【房产】关于日本购房贷款，那些你不能不知道的小知识

得益于日本宽松的经济政策，日本人购买住宅时，大多可以获得不到1%超低利率的银行贷款，由于不同银行或金融机构的标准不同，贷款利率也有所不同。小编见到过的最低的贷款利率仅有0.25%，但如此优惠的贷款仅适用于日本人、永住者及特别永住者，且仅支持用于自住的优质住宅。

关于优质住宅

所购买的住宅必须符合节能性、耐震性、无障碍性或耐久性可变性基准中的任意一个或以上的基准，也适用于尚未完工的在建住宅。优惠利率贷款往往仅限于自住使用，不适用于投资型房产及房产购买后的抵押贷款。

如果是符合银行审核标准的优质住宅，在一定期限内享有贷款利率适当下调的优惠政策，同时还能获得个人所得税抵扣或现金返还补贴等优惠政策。

需要注意的是，在还贷过程中，银行有时会确认申请人本人或其亲属是否实际居住。如果被发现本应自住的房产作为投资物件使用并获利时，则须将剩余贷款一并还清。

关于二手房贷款

购买二手房时，除了购房款外，购买后的装修费也可以汇总在一起申请贷款。 在满足一定条件的装修、翻新工程，及对二手房进行维护保养相关的措施时，贷款利率在一定期间内可适当降低。

关于贷款申请人

可以是个人贷款，如果觉得贷款额度不够时，也可以夫妻二人联名贷款，批贷额度与申请人的收入相关联。

为了将来的安心，夫妻二人可加入团体信用人寿保险。用一份保险保障夫妻两人的共同财产，如果夫妻中的任何一方万一发生意外，无论夫妻的房产份额和偿还比例如何，剩余贷款都不需要偿还。 所以为了将来的安心，可以考虑一下加入相关的保险。

另外，有的银行也接受父子联合贷款。在满足一定条件的前提下，将孩子等人作为继承人，可以让两代人还贷的制度。 因为可根据继承人的年龄计算贷款期间，所以可以延长借款期限，也可以结合两代人的年收入进行审核。

关于贷款期限

日本银行通常贷款期限最长为35年。如果申请人每个月还贷的资金充裕，可将贷款期限设定为15年以上20年以下，这样贷款利率通常比21年以上贷款享有更低的利率。 而且，总还款额也会相应减少。

需要注意的是，如果最初选择20年以下的贷款期间时，原则上在还款途中贷款期间不能变更为21年以上。根据不同的银行规定，贷款利率相关政策也各有不同。

关于贷款机构

在日本，申请住房贷款可以在正式办理购房手续前同时向多家金融机构递交贷款申请。不仅可以向各大银行申请贷款，也可以向民间金融机构进行融资。可以根据获批的贷款额度、利率等条件选择合适的金融机构。

如果是住房贷款，除了银行或从民间金融机构贷款外，符合一定条件的情况下，还可以向住房金融支援机构(包括旧住房金融公库)申请住房贷款。

当已申请使用了一家金融机构的贷款后，根据个人条件、需求变动等情况，也可以更换贷款机构。不过需要注意的是，根据不同金融机构的不同要求，办理方式也有所不同。

关于贷款利率

贷款利率一般有浮动利率及固定利率两种。顾名思义，浮动利率指在贷款期限内，贷款利率不是一成不变的，会随行就市地不断进行调整。而固定利率就是按预定好的利率从始至终都不变动。固定利率的好处是，即使市场利率不断上行，也无需额外支付利息；而不好之处是当市场利率下降时，所需支付的利息也不会减少。

日本房地产行业发展成熟，在贷款方面的政策也相应灵活多样，几乎可适用于任何需要贷款的人。其实，海外人士在日本购房也可以申请日本银行贷款，利率比日本人及永住者略高，一般为1.5%起，且首付需要支付4-5成，但这个利率和世界很多国家相比，仍属于超低利率，同样适用于房产投资使用。所以，使用贷款购房，撬动杠杆可获得更多投资收益，提前了解日本贷款相关政策，有利于在日本房产投资中做出决策。